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督促状って、どんな書類なのでしょう

おはようございます。
任意売却推進センター、スタッフIです。

この週末は、肌寒い天気が続きましたね。

私事ですが、子供と公園に行っても、途中で雨が降ってきて、
すぐに引き返さないと…ということもあって、
なかなか、外遊びも長時間できない週末でした
皆様、体調など崩されていませんでしょうか?

さて本日は、金融機関から送られてくる「督促状」とは
一体どのようなものなのか、ということについて
画像付きでご紹介をさせていただきます。

すでにお手元に届いている方もいらっしゃるかもしれません。
また、住宅ローンの支払いが難しくなってきたと、
この頃お感じになっている方は、初めてご覧になるかもしれません。

住宅ローンの支払いで悩んでいると、
債権者である金融機関から届く郵便物は、
憂鬱な感じがするかもしれません

ですが、大切な書類ですので、必ず確認してください

住宅ローンの返済が遅れると、
金融機関によって違いはありますが、
住宅ローンの返済が滞っているお客様宛に

「ご連絡」
「再度のご連絡」
「来所依頼」
「来店依頼」
「督促状」
「最終督促状」
「催告書」


など、さまざまな書類が届くようになります

督促状というのは、このようなものです。

tokusokujyo.jpg

初めのうちは、比較的優しいイメージの文面も、
滞納が2か月、3か月と重なるにつれ、
次第に厳しい内容のものとなっていきます

お客様にとっては、
収入減に直面し意気消沈している時期でもあるため、
郵便物を開けて確認するのも億劫だったり、
「どうせ、遅れた分を支払ってくれという内容だろう」と
放置してしまう人も多いようですが…

これらの書類には必ず目を通し、
お客様の置かれている状況をきちんと把握することが
大切です

現状を把握することで、
次への行動が起こせます

「来所依頼」「来店依頼」などは、
金融機関側が、お客様の収入状態などを確認するのと同時に、
返済条件変更などで返済を継続することができないのか、
相談の機会を相手から提示してきているものです。

これらを無視していると、
金融機関との関係性も次第に悪くなってしまい、
お客様の状況はどんどんと悪い方向へ進むばかりです

あなたがこのような書類や通知を受け取ったとき、
住宅ローンの返済が慢性的に遅れがちで
これからも改善のメドが立たないのであれば…

早期に身内間売買などで安く買い戻したり、
任意売却をご決断されたほうが良いでしょう

私どもに任意売却をお任せいただければ、
このような、慣れない金融機関との折衝も
すべてお客様に代わって、適切に対応致します

どうぞご安心くださいませ

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theme : 住宅ローン
genre : ライフ

マンションの管理費・修繕積立金を滞納してるけど・・・

おはようございます。
任意売却推進センター、スタッフIです。

今日は、朝はくもり空でしたが、
出勤のときは、薄日がさしてきました。
蒸し暑くなりそうですね。

さて、よく弊社にご相談のお電話をいただく際に、
マンションにお住まいの方であれば、
住宅ローンだけでなく、管理費や、修繕積立金についても
支払いが厳しいというお客様もいらっしゃいます。

そしてなかには、支払いが厳しく、
すでに滞納をされている方も、もちろんいらっしゃいます。

そのようなお客様のご相談の際に、
気になることと言えば・・・

任意売却をしたあとに、管理費、修繕積立金については
支払わないといけないか
、ということです。

支払いが厳しくなって、ご自宅を売却されるわけですから、
滞納分含め、売却後の支払いが困難ということは、もちろん予測されます。

でも、どうぞご安心ください。

ほとんどの場合は、任意売却の際には
マンションの管理費・修繕積立金は、
売却代金の中から、配分により支払われる
のです。

ですので、お客様の持ち出しになるお金はございません。

ですので、もし任意売却をご検討であれば、
住宅ローンの返済ストップと合わせて、
管理費・修繕積立金もストップしてください。

ただし、債権者によっては配分で認めてくれない場合もあります。
また管理費・修繕積立金以外の、駐車場代や駐輪場代などは
売却代金からは、支払われません。

弊社では、お客様に代わって、
マンション管理会社に任意売却終了まで
支払を猶予していただけるよう交渉させていただきます。

ですので、マンション管理会社からの
電話による催促や督促などの通知はなくなります。

任意売却が終わってからの、
このような、いろいろな支払いについても
弊社で、ご相談をさせていただいております。

どうぞ、ご安心くださいませ。

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theme : 住宅ローン
genre : ライフ

住宅ローンが滞ると、給料は差し押さえ?

こんにちは、任意売却推進センター、スタッフIです。

今日は五月晴れで、爽やかですね
保育園では水遊びが始まり、泥と水にまみれて、
朝から子どもたちが遊んでいました。
遊んだあとは、先生が暖かいシャワーで体を丸洗い
元気な声が何よりです

皆さんとても、気になることかと思いますが・・・
今日は、任意売却をすることによって、給料は差し押さえられるか
ということについて、ご紹介します。

まず、任意売却とは、
少しでも多くの返済をするために、
債権者の了解を得て、
債務額を下回る価格で売却をすることです

債権者にとっては、競売になるよりは、
任意売却するほうが、
より市場と同じ価格で売却することができるので
回収できる金額も多くなってきますので
概ね、任意売却には好意的です

したがいまして債権者は、
任意売却後の、残債務に対しての返済にも
柔軟に応じてくれます。


通常任意売却が終わると、
売却代金は、債権者が回収し、
お客様の「残債務」が確定します。

そして、当然一括では返済できないので
毎月5000円~10,000円などの小額返済を認めてくれます。
また、失業や病気などで収入がない場合は待ってもくれるようです

それでは・・・・
どういう場合給料の差押は行われるのでしょうか

債権者はいきなりに給料の差押はしません。
約束を守らなかったりして、
話し合いに応じず逃げ回ったりしている場合
などに給料の差押をします。

また、競売などにより話し合いがなく残債務が確定した場合などは、
給料の差押をします。

お客様の債権者への応対の仕方によって
債権者は給料を差し押さえるのか、
差し押さえないのかが変わってくるということなのです

債権者には、誠実な対応を心がけることが大切です

そして・・・信頼のおける任意売却専門業者に
相談することをお勧めいたします

弊社では、いろいろなノウハウを蓄積しています。
ご相談お待ちしております

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theme : 住宅ローン
genre : ライフ

任意売却するなら自己破産の前に!

こんにちは、任意売却推進センター、スタッフIです。

今日は朝から強い雨が降っていますね…
肌寒い1日になりそうです。

燃料を使い切らなくて…ストーブをまだ出している我が家…
今朝はなんと5月なのに朝、ストーブを軽くつけてしまいました
今週末こそ、しまわないと…ですね。

さて本日は、任意売却と自己破産について
ご紹介させていただきたいと思います。


ます、このこと。
任意売却するなら自己破産する前
これが大前提です。


今の時代、ネット上でも自己破産、債務整理など
いろいろな情報が流布しています。

でも、自己破産は、債務を解消するというよりは、
「踏み倒し」…

債権者も、これでは・・・たまったものではありません

債権者側からしてみれば債権者との話し合いを拒否して
いきなり「破産したので、払えません」
と言うようなものなのです・・・

これはもっとも不義理なことなので、
債権者との交渉は困難を極めます

払うお金がないんだから払えない。
ただただそれだけです。
債権者とまずは、向きあって交渉をすることです

債権者に対して任意売却に協力した上で
どうしても自己破産する必要性があるのなら
それからのほうがスムーズです

自己破産するのは、債権者に誠意を見せてからでも遅くないのです。

また自己破産するには弁護士費用などお金がかかります。

任意売却はお金もかかりません。
かからないどころか引越し費用がいただける場合もあります。

住宅ローンの支払いが厳しくなったら、
自己破産をする前に、ご相談ください。

弊社は不動産業者ですので
相談料やコンサルタント料などのかかりません。
(弊社への費用は、任意売却が終了した時
債権者より配分として支払いを受けます。ご安心ください。)

自己破産よりリスケジュールや任意売却が先です。

順番を間違うとややこしくなり、
なおかつ損する結果になってしまうのです

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theme : 住宅ローン
genre : ライフ

サービサーについてもう少しご紹介

こんにちは、任意売却推進センター、スタッフIです。

先日、サービサーにとっての住宅ローンについて
こちらの記事でご紹介いたしましたが、
今日は、もう少し債権回収会社(サービサー)について
詳しくご紹介したいと思います。

というのも、債権回収というだけで
言葉の響きとして、なんだかちょっと怖いイメージが・・

なので、そもそも債権回収会社とは何でしょうか?
ということについて、取り上げてみたいと思います。

債権回収会社(サービサー)とは、貸したお金の返済を受ける権利、
貸付債権を、管理回収業務を手掛ける専門会社のこと

サービサーが手掛ける回収業務には、
金融機関や保証会社から委託を受けて回収代行による手数料収入を得る場合
自ら債権を買い取ったうえで担保不動産を処分する場合
などがあります。

実は従来、この債権回収は弁護士にのみ認められた業務でした

1999年(平成11年)2月1日に
「債権管理回収業に関する特別措置法」(サービサー法)が施行され、
取扱債権の種類を限定したうえで民間企業の参入を認めることになったのです。

そうはいっても、債権回収会社となるためには、
一定の要件を満たしたうえで法務大臣の許可を受けることが必要です。

さらに、警察庁長官にも立入検査権を与えるなど、
業務の適正化が図られているとのことです。

サービサーになるためには、こんな決まりがあるとのこと・・・

資本金が5億円以上の株式会社であること
常務に従事する取締役の1名以上に弁護士が含まれていること
暴力団員等がその事業活動を支配し、あるいは暴力団員等を業務に従事させるなどのおそれがないこと
役員等に暴力団員等が含まれていないこと
債権管理回収業に関して不正または不誠実な行為をするおそれがあると認められる者がいないこと

厳しく決まっているんですね。
特に債権回収というと、「取り立て」ということが頭に浮かびますが・・・

債権回収会社(サービサー)は、
このような法律によって生まれた会社ですので
法律の規制を守った手順で債権の回収にあたります

強引な取り立てや、不正な手段によって債務者を追い込むことはないとのことです。
まずは、ご安心ください。

そして・・・債権回収会社(サービサー)への対応についても
ノウハウがございますので、
ぜひ、任意売却専門の当社にお任せください

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theme : 住宅ローン
genre : ライフ

債権回収会社(サービサー)にとっての住宅ローン

こんにちは、任意売却推進センター、スタッフIです。

今日は、横浜でも25度まで気温があがるそうです
6月並の気温ということで、暑くなりそうですね

朝から、上着を脱いでいる、会社員の方も多かったですよ

さて、今日は債権回収会社、サービサーと呼ばれていますが、
このサービサーと住宅ローンについて、
ご紹介したいと思います。

こちらのブログをご覧になっている皆様のなかには、
もしかしたら以下のような会社について、
ご存知のかたもいらっしゃるかもしれません。

「オリックス債権回収株式会社」
「エム・ユー・フォロンティア債権回収株式会社」
「株式会社住宅債権管理回収機構」       
「日立キャピタル債権回収株式会社」


住宅ローンを借りた金融機関でもなく
保証会社でもなく、見慣れない会社で、
びっくりされたかもしれません。
しかし、これら会社からの通知は・・・振り込み詐欺ではありません

これらの会社は、債権回収の会社で、
ほとんどが住宅金融支援機構(旧:住宅金融公庫)から委託を受けている会社です。

住宅金融支援機構は業務の効率化のため、
外部委託しているという次第です。

しかし、中には、怪しげものもありますので
書類にかいてある住所や電話番号など確認することをお勧めします。

2010年5月現在、
住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)から業務委託を受けている
債権回収会社は、先程挙げました、こちらの会社です。

詳細をご紹介します。

エム・ユー・フロンティア債権回収株式会社
東京都中野区本町二丁目46番1号
法務大臣営業許可年月日、番号:12年2月10日 第28号

オリックス債権回収株式会社(※新規の受託は終了)
東京都港区浜松町二丁目4番1号
法務大臣営業許可年月日、番号:平成11年6月14日 第11号

株式会社住宅債権管理回収機構        
東京都新宿区水道町3番1号
法務大臣営業許可年月日、番号:平成16年12月2日 第91号

日立キャピタル債権回収株式会社
東京都港区新橋五丁目22番10号
法務大臣営業許可年月日、番号:平成13年4月24日 第48号


通常、任意売却が終わると
残った住宅ローン残債務は不良債権として
法務大臣の許可を得た、上記の会社のような、
債権回収会社(サービサー)に売られます。

そして、この住宅ローン債権は不良債権の中でも
比較的高く売買されるとのことです

任意売却後に残った
1億円の住宅ローン債権も500万円の住宅ローン債権も
債権回収会社から見れば同じ1枚の紙切れに過ぎません

なぜでしょうか・・・・

債権回収会社は、不良債権の額よりも
回収できそうな人物かどうかを重視するのです

ですので、ちゃんとした会社に勤めているか?
健康か?所在ははっきりしているか?などをに重点をおきます

債権回収会社は金額よりも
焦げついた人物の属性を重視するのだそうです

そして、実はこれらのことが・・・
任意売却が終わった住宅ローン残債務を
有利に交渉するヒントがあるんです

まずは、弊社にご相談くださいませ

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theme : 住宅ローン
genre : ライフ

住宅ローン保証会社にとっての住宅ローン

こんにちは、任意売却推進センター、スタッフIです。

今日はなんともさわやかな陽気ですね
朝方、外は寒いのかなと思って、春物のコートをはおりましたが
通勤中に暑くなり、おもわず脱いでしまいました

今日も通常通り、営業させていただいております。

さて、先日は銀行にとっての住宅ローンについて
こちらのブログでご紹介いたしましたが、

本日は、住宅ローンの保証会社にとっての住宅ローンについて
ご紹介させていただきたいと思います。

保証会社といえば、住宅ローンの契約のときに、
保証料として、一括で支払った支払い先ですね。

借りた金額によっては保証料だけでも、
「高いなぁ」と感じてしまいます

例えば2,000万円の住宅ローンを借りると、
住宅ローンの保証料は約40万円です

住宅ローン保証会社は、もし住宅ローンが破綻すれば、
債権者の金融機関に、代位弁済といって、
代わりに借金を支払うことになります。

その万が一の保証のお金ですよね。

そして、保証会社が代位弁済した金額を回収するためには、
物件を売却するなりの措置が必要ですが
いきなり、競売や差し押さえはしません。

競売にすると競売費用もかかってしまいますし、
競売では、落札価格が周辺の相場よりも低くなってしまうからです

なので、保証会社は、代位弁済をした方に対しては
最初に任意売却を勧めます。

市場価格に近い価格で売れるので、
回収できる金額が多くなるからです。

保証会社が、競売にかけたりするのは、
借りている人が、逃げ回って連絡が取れなかったり
住宅ローン残債務の取立ての通知や話し合いに対して逆切れしたりして
話し合いに応じない人に対して、仕方なくなのです。

ところで、保証会社は、住宅ローン保証額の約1%~2%が
主な収益とのことです。

景気が良いときは、住宅ローンの破綻者も少ないですので
その分、保証会社は、儲かります。

先に保証料は、支払ってもらっている、
もしくは、毎月のローンに組み込まれているので・・・

それに、ほとんどの銀行では、
住宅ローン保証会社は指定ですので
保証会社が営業しなくても、お客様には困りません。
営業マンもを雇う必要がないのです

そして、もし、ローン破綻者が多くなれば
住宅ローン保証料を全体的に、
値上げをすればいいということです

住宅ローン保証会社は、こうなっているのですね・・・
私もより住宅ローンを深く理解しようとますます感じました。

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theme : 住宅ローン
genre : ライフ

銀行にとっての住宅ローン

こんにちは、任意売却推進センター スタッフIです。

今日は雨の日となりましたが、この雨でもっと植物たちが
元気に育っていきそうですね。

私ごとですが、庭に植えた芝も、次第に青々し始めました。
これからの生長が楽しみです


さて、本日は銀行にとっての住宅ローンについて
少し書かせていただきたいと思います。

これも私ごとで恐縮ですが、
先日、住宅ローンの関係で、銀行に問い合わせしたのですが・・・

インターネットで住宅ローンの繰上げ返済をすると、
手数料が無料になったとのことを、
問い合わせして、初めて知りました。

借りている側にとってメリットのある情報って、
なかなか通知も、徹底されていなくて、
広報も積極的に、していないんだなぁと思いました

考えてみたら、住宅ローンは、
一度貸してしまえば、自動的に口座から引き落としですし、
何も人件費もかからない上に、金利を払ってもらえるなんて・・・

そしてアフターケアもほぼなし・・・
銀行にとって、住宅ローンって良い商品なんだろうなぁと思いました


それに、銀行は住宅ローンを貸す際には、
保証人や保証会社の保証がないと融資してはくれません。

うちもそうですが、住宅ローン利用者は、
住宅ローンの返済の他に、申し込みの際に、
保証会社への保証料を義務的に支払いました。

万が一、私が破綻しても、
そのお金は保証会社から、銀行に支払われるだけなので、
銀行はまったく、リスクはありません・・・


銀行側のメリットってあまりにも多いんだなぁと
実感した次第です


それに、借りている側が、破綻してもよいように、
最初から保証をとって、さらに、保証料も借りる側持ちって、
なんだか微妙な話ですよね・・・・


住宅ローンでお困りの方、住宅ローンが破綻しても
銀行は何の損も、被りません

相談に行くのであれば、銀行ではなく、
不動産の専門家にご相談いただけたらと思います。

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theme : 住宅ローン
genre : ライフ

離婚されたあとの住宅ローン

こんにちは、任意売却推進センター、スタッフIです。

今日は、春を通り越して、夏の陽気ですね。
4月は寒い日が続き、天候不順、5月に入ったら気温上昇…
今年は、春が無かった・・と社内でも話しておりました

さて、このブログをご覧になっている方のなかには、
離婚をご経験された方も、いらっしゃるかもしれません。

弊社のお客様のなかには、このような事例の方のご相談もございました。

離婚の際の慰謝料として、住まいだったマンションのローンを
元夫が支払うことになっていたというSさん。

2人のまだ小さなお子さんをお持ちの女性です。

1年半ほどたったころから、元の夫あてに、
銀行からの郵便が届くようになったそうです。

元夫のものですし、Sさんは開封せずに
放っておいたのだそうです。

すると・・・今度は、
裁判所から特別送達という手紙が届いて・・・
そこで初めて、今までの手紙を開封してみたそうです。

元夫は、半年くらい前から住宅ローンを滞納していることが
分かったそうです。

Sさんはびっくりして、元夫に連絡をしましたが
携帯電話番号の変更で、連絡がつかず、
手のかかる子どもたちを抱え
自分が正社員で長時間働けないという状況のなか、
どうして良いか分からなくなり・・・・

ネットでいろいろと調べて、任意売却を知られ、
弊社にご相談をされたという次第でした。

もし、滞納が続いて、競売になれば、
近隣にも状況が分かってしまいますので、
子どもさんたちに向けられる目を考えると
親として心配です。

任意売却は、対外上は通常の売買と同じですので
近隣の目の心配はございません。
Sさんは、ご相談の結果、任意売却を決意されました。

その後は、売却の完了まで、
弊社が交渉などを代行させていただき、
スムーズに進めることができました。

Sさんは、連帯保証人でしたので、
残債務は引き続き支払うことになりましたが、
債権者との交渉では、配慮がされまして、
安心して、新たな生活をスタートさせることができました。


このように、離婚などで状況が変化された方についても、
弊社では、ご相談を承っております。
どうぞ、ご安心してご相談ください。


ご自身の住宅ローンが適正かどうか
チェックすることができます。↓
http://www.homeloan-check.com/index.php

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genre : ライフ

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オススメ任意売却本
弊社代表、木原洋一が任意売却の本を出版いたしました!
任意売却YouTube動画
◆住宅ローン破綻したら、どうなるの?


◆千葉テレビ・神奈川テレビ・テレビ埼玉で紹介されました。テレビ取材
プロフィール

任意売却推進センター スタッフI

Author:任意売却推進センター スタッフI
横浜で任意売却を専門に扱っている不動産店です。
住宅ローン問題のご相談を承っております。
〒220-0024
神奈川県横浜市西区西平沼町1-7
興和ビル4F
無料相談 通話無料 
0120-961-044
mail:info@ninbaisuishin.com

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